Vay thế chấp - hình thức vay phổ biến và rộng rãi hiện nay tại mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, bạn đã hiểu gì về cách vay này? Ưu điểm và nhược điểm của Vay thế chấp? Khi nào bạn nên chọn hình thức vay thế chấp? Những thông tin dưới đây sẽ góp phần đưa ra câu trả lời và sự lựa chọn hợp lý dành cho bạn.
Bài tham khảo:
1. Vay thế chấp là gì?
- Vay thế chấp là sản phẩm cho vay có bảo đảm tài sản nghĩa là khách hàng cần phải thế chấp một tài sản hoặc giấy tờ có giá trị để được đồng ý cấp vốn. Tài sản thế chấp là những tài sản được ngân hàng chấp nhận theo quy định (ví dụ: sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm...).
- Vay thế chấp là sản phẩm cho vay có bảo đảm tài sản nghĩa là khách hàng cần phải thế chấp một tài sản hoặc giấy tờ có giá trị để được đồng ý cấp vốn. Tài sản thế chấp là những tài sản được ngân hàng chấp nhận theo quy định (ví dụ: sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm...).
- Lưu ý, người đứng tên vay phải là chủ sở hữu của các loại tài sản này, nhưng nếu không có khả năng trả nợ thì ngân hàng sẽ tịch thu tài sản của khách hàng và thanh lý trả nợ.
- Do đó, trước khi quyết định ký vay vốn ngân hàng, khách hàng cần nắm rõ được các ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay trên để đưa ra quyết định đúng đắn.
2. Ưu điểm của vay thế chấp:
- Lãi suất thấp, ổn định hơn nhiều so với dịch vụ vay tín chấp. Đây cũng chính là ưu điểm nổi bật của hình thức vay thế chấp, vì ngân hàng đã được bảo đảm khoản vay bằng tài sản của khách hàng.
- Phương thức trả lãi linh hoạt (có nhiều hình thức trả lãi khác nhau như trả theo dư nợ gốc, trả theo dư nợ giảm dần, trả góp, ...).
- Đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng. Số tiền khách hàng được vay có thể lên tới vài tỷ hoặc vài chục tỷ phụ thuộc vào giá trị tương đương của tài sản bảo đảm.
- Thời gian vay lâu dài.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, nhanh chóng.
- Đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng. Số tiền khách hàng được vay có thể lên tới vài tỷ hoặc vài chục tỷ phụ thuộc vào giá trị tương đương của tài sản bảo đảm.
- Thời gian vay lâu dài.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, nhanh chóng.
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đang có các chương trình khuyến mãi cực hấp dẫn dành cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp để mua nhà ở, mua xe ôtô... (thế chấp bằng chính mảnh đất đó hoặc chính ôtô đó), tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người vay.
3. Nhược điểm của vay thế chấp:
- Bắt buộc khách hàng phải có tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay.
- Trường hợp, khách hàng không thanh toán được nợ sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp, nên có phần mạo hiểm.
- Thời gian giải ngân lâu hơn so với vay tín chấp.
- Khách hàng cần có lịch sử trả nợ tốt.
Do đó, khách hàng có nhu cầu vay vốn nên cân nhắc kỹ, tính toán nhiều yếu tố như: khả năng trả nợ, lãi suất, mức phạt (nếu có)... trước khi lựa chọn hình thức vay thế chấp cũng như lựa chọn hình thức vay tín chấp.
Bài tham khảo:
- Khách hàng cần đảm bảo khả năng trả nợ của mình bằng cách chứng minh nguồn thu nhập ổn định.
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
- Tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.
Một số tài sản để thế chấp vay ngân hàng: nhà ở, công trình xây dựng, các tài sản liên quan đến đất đai, giá trị quyền sử dụng đất, tàu biển, tàu bay…các tài sản khác theo quy định của pháp luật.
* Điều kiện của các tài sản:
- Tài sản thế chấp bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng vay.
- Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp…
- Vào thời điểm ký hợp đồng bảo đảm, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.
- Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp…
- Vào thời điểm ký hợp đồng bảo đảm, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.
5. Hồ sơ thủ tục vay thế chấp:
Nhìn chung để vay thế chấp ngân hàng, bạn cần chuẩn bị ít nhất những giấy tờ sau:
- CMND / thẻ căn cước hoặc Hộ chiếu.
- Hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm.
- Bằng chứng chứng minh thu nhập hàng tháng.
- Đơn đề nghị được vay thế chấp ở ngân hàng cụ thể.
- Giấy đề xuất phương án trả nợ.
- Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Trên đây là định nghĩa, phân tích ưu nhược điểm, các điều kiện và thủ tục hồ sơ vay thế chấp là gì kèm theo những điều kiện cần có. Tuy nhiên những thông tin trên chỉ mang tính khái quát và tham khảo. Bởi tùy theo mỗi ngân hàng sẽ có các quy định về thủ tục và điều kiện khác nhau.
* Đánh giá bài viết: 4.6/5 dựa trên 87 phiếu đánh giá của cộng đồng Google.
FIGOVIET - HỖ TRỢ VAY TIỀN MIỄN PHÍ
đăng ký Online trong 30s
NHẤN VÀO ĐÂY
Hoặc liên hệ trực tiếp: 0979.07.36.68