Vay thế chấp là gì? Ưu điểm? Nhược điểm? Điều kiện và thủ tục vay vốn

Vay thế chấp - hình thức vay phổ biến và rộng rãi hiện nay tại mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, bạn đã hiểu gì về cách vay này? Ưu điểm và nhược điểm của Vay thế chấp? Khi nào bạn nên chọn hình thức vay thế chấp? Những thông tin dưới đây sẽ góp phần đưa ra câu trả lời và sự lựa chọn hợp lý dành cho bạn.

Bài tham khảo: 

- Lựa chọn vay vốn hình thức tín chấp hay thế chấp?

- Khi nào 1 khoản vay là đúng đắn? 6 trường hợp nên đi vay vốn ngân hàng.

1. Vay thế chấp là gì?
- Vay thế chấp là sản phẩm cho vay có bảo đảm tài sản nghĩa là khách hàng cần phải thế chấp một tài sản hoặc giấy tờ có giá trị để được đồng ý cấp vốn. Tài sản thế chấp là những tài sản được ngân hàng chấp nhận theo quy định (ví dụ: sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm...). 

- Lưu ý, người đứng tên vay phải là chủ sở hữu của các loại tài sản này, nhưng nếu không có khả năng trả nợ thì ngân hàng sẽ tịch thu tài sản của khách hàng và thanh lý trả nợ. 

- Do đó, trước khi quyết định ký vay vốn ngân hàng, khách hàng cần nắm rõ được các ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay trên để đưa ra quyết định đúng đắn.

2. Ưu điểm của vay thế chấp:
- Lãi suất thấp, ổn định hơn nhiều so với dịch vụ vay tín chấp. Đây cũng chính là ưu điểm nổi bật của hình thức vay thế chấp, vì ngân hàng đã được bảo đảm khoản vay bằng tài sản của khách hàng.

- Phương thức trả lãi linh hoạt (có nhiều hình thức trả lãi khác nhau như trả theo dư nợ gốc, trả theo dư nợ giảm dần, trả góp, ...).
- Đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng. Số tiền khách hàng được vay có thể lên tới vài tỷ hoặc vài chục tỷ phụ thuộc vào giá trị tương đương của tài sản bảo đảm.
- Thời gian vay lâu dài.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, nhanh chóng.

Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đang có các chương trình khuyến mãi cực hấp dẫn dành cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp để mua nhà ở, mua xe ôtô... (thế chấp bằng chính mảnh đất đó hoặc chính ôtô đó), tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người vay.

3. Nhược điểm của vay thế chấp:
- Bắt buộc khách hàng phải có tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay.
- Trường hợp, khách hàng không thanh toán được nợ sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp, nên có phần mạo hiểm.
- Thời gian giải ngân lâu hơn so với vay tín chấp.
- Khách hàng cần có lịch sử trả nợ tốt.

Do đó, khách hàng có nhu cầu vay vốn nên cân nhắc kỹ, tính toán nhiều yếu tố như: khả năng trả nợ, lãi suất, mức phạt (nếu có)... trước khi lựa chọn hình thức vay thế chấp cũng như lựa chọn hình thức vay tín chấp.

Bài tham khảo: 

- Lựa chọn vay vốn hình thức tín chấp hay thế chấp?

- Khi nào 1 khoản vay là đúng đắn? 6 trường hợp nên đi vay vốn ngân hàng.

4. Điều kiện vay thế chấp ngân hàng:
- Khách hàng cần đảm bảo khả năng trả nợ của mình bằng cách chứng minh nguồn thu nhập ổn định.
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
- Tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.

Một số tài sản để thế chấp vay ngân hàng: nhà ở, công trình xây dựng, các tài sản liên quan đến đất đai, giá trị quyền sử dụng đất, tàu biển, tàu bay…các tài sản khác theo quy định của pháp luật.

* Điều kiện của các tài sản:

- Tài sản thế chấp bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng vay.
-  Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp…
-  Vào thời điểm ký hợp đồng bảo đảm, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.

5. Hồ sơ thủ tục vay thế chấp:
Nhìn chung để vay thế chấp ngân hàng, bạn cần chuẩn bị ít nhất những giấy tờ sau:
- CMND / thẻ căn cước hoặc Hộ chiếu.
- Hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm.
- Bằng chứng chứng minh thu nhập hàng tháng.
- Đơn đề nghị được vay thế chấp ở ngân hàng cụ thể.
- Giấy đề xuất phương án trả nợ.
- Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.

Trên đây là định nghĩa, phân tích ưu nhược điểm, các điều kiện và thủ tục hồ sơ vay thế chấp là gì kèm theo những điều kiện cần có. Tuy nhiên những thông tin trên chỉ mang tính khái quát và tham khảo. Bởi tùy theo mỗi ngân hàng sẽ có các quy định về thủ tục và điều kiện khác nhau.

Vay tín chấp là gì? Ưu điểm? Nhược điểm? Những điều lưu ý khi lựa chọn vay tín chấp

Khoản vay cá nhân theo hình thức tín chấp có thể là một cách nhanh chóng và kịp thời để giải quyết các vấn đề về chi tiêu cá nhân. Bên cạnh lợi ích của vay tín chấp thì còn có những hạn chế, ta cần lưu ý những gì khi đi vay tín chấp?

Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là loại cho vay không cần tài sản đảm bảo, bên cho vay dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân và nơi đang công tác để đánh giá mức độ uy tín người đi vay, bạn có thể vay tiêu dùng, mua sắm... hay tổ chức đám cưới, đi du lịch.... Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng (500 triệu đồng thường rất hiếm) và thời hạn cho vay linh hoạt từ 6 đến 60 tháng.

Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, khoản cho vay khá lớn.

* Lợi ích của vay tín chấp:

- Vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo (tổ chức cho vay không yêu cầu bạn phải mang tài sản của mình ra thế chấp). Khác với vay thế chấp - bạn cần phải có tài sản để thế chấp cho tổ chức cho vay, ví dụ: quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hoặc xe hơi...

- Thủ tục hồ sơ đơn giản: Khách hàng cung cấp giấy tờ cá nhân bao gồm chứng minh nhân dân photo, sổ hộ khẩu photo, bảng lương là đủ điều kiện để vay tiền.

- Không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay: Bạn không cần phải tiết lộ quá chi tiết sẽ chi tiêu số tiền đó thế nào, miễn đó là đều là mục đích vay tiêu dùng, các tổ chức tín dụng quan tâm đến khả năng trả nợ của bạn nhiều hơn.

- Số tiền vay lớn: Bạn có thể nhận được một khoản vay nhanh chóng với số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng. (Hiện nay có ngân hàng PVcombank cho cán bộ nội bộ vay tín chấp hạn mức 1 tỷ đồng, tuy nhiên đây là trường hợp duy nhất có hạn mức lớn như vậy).

* Các hạn chế, nhược điểm của việc vay tín chấp:

- Lãi suất khi vay tín dụng cao hơn khi vay tiền theo cách thông thường. Nguyên nhân vì vay tín chấp không có tài sản đảm bảo nên rủi ro không thu hồi được vốn là rất cao. Mà rủi ro tỉ lệ thuận với lãi suất, do đó lãi suất cho vay tín chấp thường khá cao.

- Phí trả nợ trước hạn, tùy ngân hàng mà bạn sẽ chịu mức phí là 2% - 5% số tiền trả trước hạn.

- Nếu quyết định đi vay, bạn nên có sự nghiên cứu kỹ lưỡng, lựa chọn mức lãi suất thấp nhất, tìm ra ngân hàng phù hợp cũng như cẩn trọng với các điều khoản trong hợp đồng trước khi đặt bút ký vào giấy đề nghị vay tiền tín chấp.

* Một vài lưu ý khi vay tín chấp:

- Bạn cần ước lượng khả năng thanh toán hàng tháng của mình. Số tiền chi trả hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn bởi cuộc sống vốn có nhiều điều không ngờ tới, ví dụ như bị thất nghiệp do công ty làm ăn thua lỗ thì với mức trả chiếm 40% thu nhập hàng tháng bạn vẫn có thể cầm cự được trong thời gian tìm công việc mới. Ngoài ra, 60% thu nhập là số tiền hợp lí để bạn duy trì cuộc sống ổn định.

- Cần lưu ý về phí tất toán trước hạn: Các ngân hàng sẽ khó quản lý dòng tiền và thiệt hại về thu nhập nếu bạn trả nợ sớm, do đó trong các hợp đồng thường quy định một mức phí tương đương 2 - 5% bạn phải trả thêm nếu bạn tiến hành tất toán trước hạn.

Khách hàng vay tín chấp cũng cần hiểu đúng về lãi suất cho vay. Có 2 loại lãi suất đó là lãi suất giảm dần và lãi suất cố định:

+ Trong phương pháp tính lãi suất giảm dần, số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn giảm do số tiền gốc hàng tháng được giảm, nguyên tắc là được giảm hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.

+ Trong phương thức tính lãi suất cố định, lãi suất tính theo dư nợ ban đầu, do đó hàng tháng bạn phải đóng một mức lãi y như nhau đến hết hợp đồng.

13 câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng không thể bỏ qua

Vay tín chấp, vay tiêu dùng ngày càng được đông đảo người dân tham gia, nhưng để cho việc đi vay thuận lợi nhanh chóng nhất thì người đi vay biết thêm một số kinh nghiệm vay vốn cơ bản.

Để thuận tiện cho khách hàng trong khâu làm hồ sơ vay vốn nhất, đội ngũ Vay100 đã tổng hợp 13 câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp ở các ngân hàng/ tổ chức tín dụng như sau:

1. Công ty của tôi trả lương bằng tiền mặt có vay được tín chấp không?
- Tại Việt Nam có duy nhất 2 tổ chức tài tín dụng cho vay tín chấp theo lương tiền mặt đó là Vpbank và Prudential Finance, và điều kiện cho vay cũng rất đơn giản. Để vay được tín chấp theo lương tiền mặt khách hàng chỉ cần cung cấp hồ sơ phô tô bao gồm: Giấy xác nhận tiền lương, Sổ hộ khẩu, chứng minh nhân dân, thẻ bảo hiểm y tế.
- Nếu công ty của khách hàng không có mẫu xác nhận lương, xác nhận công tác thì khách hàng có thể tải file mẫu xác nhận theo link tại đây: mau_xac_nhan_luong.

2. Tôi vay tín chấp trong 36 tháng nhưng khi vay được 1 năm tôi có đủ số tiền đó tôi trả hết nợ có được không?
- Sau khi khách hàng được cấp tín dụng tín chấp tiêu dùng, Khách hàng có thể trả nợ trước hạn bất cứ thời điểm nào khách hàng muốn tuy nhiên khách hàng cần chịu mức phí tất toán là 5% trên số tiền trả nợ trước hạn.
- Lấy ví dụ cụ thể: Khách hàng vay tín chấp tiêu dùng là 100 triệu đồng và trả góp 36 tháng, sau 12 tháng khách hàng muốn tất toán khoản vay.
Khi đó, khách hàng đang dư nợ là 65 triệu đồng. Số tiền khách hàng cần đóng thêm để tất toán trước hạn là: 65 triệu đồng x 5% = 3.25 triệu đồng.

3. Đối với hình thức vay tiêu dùng thế chấp TSBĐ, tôi có thể trả nợ trước hạn được không?
- Khách hàng được phép trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay tại thời điểm bất kì trong thời hạn khoản vay và chịu phí trả nợ trước theo quy định của tổ chức tín dụng.
- Trường hợp khách hàng trả nợ trước một phần khoản vay, khách hàng có thể lập giấy đề nghị trả nợ trước hạn và nêu rõ mong muốn được cơ cấu lại khoản vay.
- Tuy nhiên, tỷ lệ phí trả nợ trước hạn có vay tiêu dùng thế chấp TSBĐ sẽ thấp hơn so với vay tín chấp. Phí trả nợ trước hạn dao động từ 2% -4% số tiền trả nợ trước hạn và nhân viên tín dụng có thể trình miễn giảm phí trả nợ trước hạn cho khách hàng nếu khách hàng có lý do trả nợ chính đáng.

4. Vay tiền mua ô tô có dễ dàng không?
- Khách hàng cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn mua xe với mục đích đi lại hoặc tự doanh.
- Khách hàng có nhu cầu mua ôtô để kinh doanh vận tải, chở khách, tham khảo gói “Sản phẩm Ôtô cá nhân kinh doanh”.
- Nếu khách hàng mua Ôtô để phục vụ đi lại, có thể tìm hiểu về gói “Sản phẩm Ôtô cá nhân thành đạt”
Sản phẩm cho vay mua ô tô hiện nay thủ tục nhanh chóng, đơn giản, chỉ mất từ 2-5 ngày là giải ngân xong. Ngoài ra, sản phẩm cho vay mua ô tô của một số ngân hàng như ACB, TPbank hiện nay cũng đang rất cạnh tranh.

5. Ở gói dịch vụ Cho vay hộ kinh doanh, tôi có thể vay bổ sung theo các mục đích nào?
- Vay bổ sung vốn lưu động hạn mức
- Vay bổ sung vốn lưu động trả góp
- Vay bổ sung đầu tư tài sản cố định

6. Phương thức cho vay và lịch trả nợ gói dịch vụ Cho vay hộ kinh doanh ra sao?
- Cho vay từng lần, trả gốc cuối kì: Các khoản này trả nợ với nợ gốc cuối kì, nợ lãi trả hàng tháng
- Cho vay từng lần, trả gốc từng kì: Các khoản vay này trả gốc vào hàng kỳ (hàng tháng, hàng quý, hàng sáu tháng – bán niên), trả lãi hàng tháng.
- Cho vay theo hạn mức: Các khoản vay này trả gốc vào cuối kỳ, trả lãi hàng tháng.

7. Để được vay mua nhà, tôi phải cung cấp những chứng từ gì?
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu được cung cấp của từng ngân hàng)
- Bản sao CMND, hộ khẩu của bên vay
- Phương án vay vốn và kế hoạch trả nợ
- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập trả nợ
- Hồ sơ mua nhà, đất, căn hộ
- Hồ sơ tài sản đảm bảo

8. Với dịch vụ Cho vay mua nhà BĐS, tôi có thể vay với số tiền tối đa là bao nhiêu?
- Nếu tài sản bảo đảm (TSĐB) là nhà, căn hộ chung cư tại khu đô thị mới: mức cho vay tối đa 70%-80% giá trị TSĐB.
- Nhà; quyền sử dụng đất mà bên bán đã có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/nhà: Tùy nhu cầu khách hàng nhưng không vượt quá tỷ lệ tối đa so với TSĐB theo quy định của ngân hàng.

9. Với dịch vụ Cho vay hộ kinh doanh, tôi có thể vay tối đa bao nhiêu tiền?
- Tối đa 90% chi phí thực hiện phương án kinh doanh đối với vay vốn bổ sung vốn lưu động.
- Tối đa 80% tổng chi phí hợp lý để thực hiện phương án đầu tư tài sản cố định.
- Số tiền vay tối đa so với giá trị TSBĐ theo quy định của VPB từng thời kỳ.
- Vay bổ sung vốn lưu động: Tối đa 12 tháng.
- Vay đầu tư TSCĐ: tối đa 60 tháng.

10. Không hộ khẩu KT3 có vay tiêu dùng được không?
- Ngân hàng một số ngân hàng có hỗ trợ vay tiêu dùng không cần kt3 dành cho khách hàng ngoại tỉnh như Prudential Finace, VPBank...
- Chỉ cần lên công an phường làm giấy xác nhận tạm trú là bạn đã đủ điều kiện vay tiêu dùng mà không cần phải làm sổ KT3.

11. Những lý do vay tín chấp bị từ chối
- Khách hàng không trung thực.
- Khách hàng tạm trú không đúng địa chỉ.
- Khách hàng làm hồ sơ giả.
- Không có địa chỉ nhà cụ thể.
- Khách hàng không có nhu cầu vay thật sự.

12. Tôi phải làm gì sau khi nhận được tiền vay?
- Sau khi nhận được tiền vay, khách hàng có nghĩa vụ và trách nhiệm nộp tiền hàng tháng cho Ngân hàng theo đúng như số tiền và thời hạn đã cam kết.

13. Địa chỉ nộp tiền trả góp vốn vay ở đâu?
Khách hàng có thể đến một trong những địa chỉ sau để nộp tiền hàng tháng:
- Bất kỳ Chi nhánh nào của ngân hàng đó trên toàn quốc.
- Bất kỳ bưu điện nào trên toàn quốc.
- Bất kỳ cửa hàng của hệ thống FPT Shop hoặc Thế Giới Di Động trên toàn quốc.
- Hoặc khách hàng đăng ký tự động chuyển khoản từ tài khoản của mình khi ký hợp đồng với ngân hàng.

Ngoài ra, bạn có thể xem thêm 1 vài bài viết chia sẻ kinh nghiệm trong vay vốn ngân hàng tại đây để tăng thêm kiến thức cho bản thân và có được lựa chọn nguồn vốn vay chính xác nhất, phù hợp nhất.

Khách hàng được lợi ích gì trong vay tín chấp, vay tiêu dùng?

Vay tín chấp hiện đang là hình thức tín dụng được nhiều người lựa chọn vì thủ tục đơn giản, nhanh gọn hơn nhiều và đặc biệt không cần thế chấp tài sản.

Những khoản vay tín chấp sẽ giúp bạn giải quyết được rất nhiều việc như sửa nhà, mua sắm… những khoản tiền cần thiết mà bạn khó gom đủ trong khoảng thời gian ngắn.

1. Vay tín chấp gói vay theo lương:
- Vay theo lương hiện tại là hình thức vay dễ dàng nhất mà đa số khách hàng nào cũng đủ điều kiện vay với thu nhập ổn định. Thông thường chỉ cần bảng lương hoặc xác nhận trả lương từ công ty đang công tác là bạn gần như đã hoàn thiện đầy đủ hồ sơ.

- Chị Thanh Thảo (32 tuổi) một nhân viên văn phòng tại Tp. HCM vừa được giải ngân một khoản vay 60 triệu. Chị Thảo rất vui mừng với những dự định sắp tới của mình. Chị chia sẻ: “60 triệu không phải là số tiền quá lớn, nhưng nếu để dành thì không biết bao giờ mới đủ trong khi mỗi tháng chi phí đều có phát sinh. Hình thức vay theo lương đã giúp tôi bỏ được rất nhiều phiền toái và lo lắng. Chỉ với khoản tiền này tôi có thể đổi một chiếc xe mới và mua sắm thêm một vài đồ dùng nội thất cho con trai vừa vào lớp 1”.

Có rất nhiều người tiêu dùng cần những khoản vay tiêu dùng tín chấp như chị Thảo. Xét về khía cạnh lãi suất, vay tín chấp có lãi suất cao hơn vay thế chấp nhưng lại đáp ứng những nhu cầu thiết yếu nhất của khách hàng về cả thủ tục, sự linh hoạt, thời hạn giải ngân hay các gói vay phong phú. Nguồn vốn vay này chắc chắn sẽ rất nhanh, dễ dàng giúp người vay vốn giải quyết khá nhiều công việc quan trọng trong ngắn hạn. Điều này khiến cho nhiều khách hàng lựa chọn hình thức vay tín chấp cho những dự định tài chính của mình và gia đình.

2. Vay tín chấp nhiều lợi ích cho khách hàng:
- Điểm cộng lớn nhất của hình thức vay tín chấp đó là khách hàng vay vốn mà không cần tài sản bảo đảm. Thủ tục vay cũng vô cùng đơn giản, khi đáp ứng đủ điều kiện vay tín chấp, khách hàng chỉ cần viết giấy đề nghị vay vốn, giấy chứng minh nhân thân và thu nhập.
- Sử dụng dịch vụ vay tín chấp, bạn có thể chủ động trong việc thiết lập và chi tiêu theo kế hoạch trong khoảng thời gian trung hạn 1 đến 4 năm. Khách hàng chỉ cần trả một khoản nhỏ trong tổng thu nhập hàng tháng cho ngân hàng cho vay.
- Ưu điểm thứ hai đó là bạn có thể dễ dàng tìm hiểu thông tin vay tiền khi bạn đang ở nhà thông qua điện thoại, email. Quá trình trả nợ cũng nhanh chóng và đơn giản, đặc biệt là khi bạn mở tài khoản tại ngân hàng cho vay.
- Tại hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có các sản phẩm vay tín chấp riêng biệt với nhiều gói vay ưu đãi. Điều quan trọng là bạn cần lựa chọn cho mình một ngân hàng uy tín và phù hợp với nhu cầu của mình. Mỗi ngân hàng khác nhau có các điều kiện cho vay khác nhau. Để biết có phù hợp với mình, khách hàng nên đăng ký tư vấn tại các ngân hàng và so sánh ưu điểm giữa các ngân hàng trước khi đưa ra lựa chọn.

Để đáp ứng nhu cầu vốn tiêu dùng của người dân, các ngân hàng đã đưa ra chương trình vay tín chấp ưu đãi hấp dẫn. Hiện tại, có nhiều gói vay phong phú với lãi suất chỉ từ 8%/năm.
Đặc biệt chương trình Vay tiêu dùng tín chấp sẽ giúp khách hàng tiếp cận nhanh nhu cầu tiền mặt chỉ trong vòng 48 tiếng với số tiền vay lên tới 15 lần thu nhập.
Bên cạnh đó, chương trình vay có tài sản thế chấp “Vay tiêu dùng linh hoạt” cũng đang là sự lựa chọn của đông đảo khách hàng bởi sự thấu hiểu và đáp ứng nhanh các nhu cầu vốn của khách hàng.
Đặc biệt, với phương thức trả nợ linh hoạt và ưu đãi trả nợ trước hạn, khách hàng hoàn toàn có thể chủ động với món vay của mình.

Phân tích lợi ích của vay tiêu dùng trong cuộc sống

Tuy lãi suất cao hơn vay thế chấp tài sản, nhưng vay tiêu dùng/vay tín chấpvẫn ngày càng được ưa chuộng và trở thành một trong những biện pháp cứu cánh, giúp giải quyết những nhu cầu tài chính cấp bách của chúng ta. Vậy tại sao vay tiêu dùng lại trở thành lựa chọn tài chính số một?

1. Giải ngân nhanh chóng, nhận tiền ngay:
Vay tiêu dùng/vay tín chấp cực kỳ phù hợp nếu bạn đang có nhu cầu về tiền gấp. Chỉ sau vài thủ tục đơn giản, bạn đã có thể nhận tiền ngay.

2. Không cần thế chấp tài sản:
Trái ngược với vay thế chấp cần phải thế chấp tài sản đảm bảo, vay tiêu dùng/vay tín chấp được duyệt vay chủ yếu dựa vào uy tín của bạn mà không cần bất kỳ tài sản thế chấp nào. Do đó, chỉ cần có lịch sử tín dụng tốt và mức thu nhập ổn định, khả năng được xét duyệt vay sẽ rất cao.

3. Thủ tục, hồ sơ đơn giản:
Hầu hết, khi đăng ký vay tín chấp, vay tiêu dùng, tất cả những gì bạn cần chỉ là những giấy tờ hồ sơ đơn giản như CMND, sao kê thu nhập, hợp đồng lao động, hộ khẩu… Quy trình ngắn gọn và không yêu cầu, đòi hỏi quá nhiều thủ tục phức tạp như vay thế chấp.

4. Số tiền vay cao:
Thông thường, bạn có thể vay được một khoản tiền khá lớn, gấp khoảng từ 6 – 10 lần thu nhập hàng tháng của bạn. Thậm chí, nếu có điểm tín dụng tốt, thu nhập ổn định, bạn sẽ còn được cho vay một khoản lớn với lãi suất ưu đãi.

5. Nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn vay:
Vay tiêu dùng, vay tín chấp chính là cơ hội tuyệt vời dành cho người vay có thu nhập thấp, trung bình hoặc nhóm người được các ngân hàng thương mại truyền thống đánh giá là dưới chuẩn và từ chối cho vay.

Lời kết: vay tiêu dùng/vay tín chấp tuy lãi suất có cao hơn thế chấp, nhưng tác dụng của nó là đem lại công bằng xã hội, tạo điều kiện cho khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn vay để đầu tư kinh doanh cải thiện tình trạng tài chính, hoặc có một khoản tiền lớn để nâng cao chất lượng cuộc sống cho bản thân, gia đình.

Vay vốn ngân hàng: Nên chọn vay tín chấp hay vay thế chấp?

Bạn đang cần vay vốn ngân hàng, nhưng điều khiến bạn băn khoăn là lựa chọn giữa dịch vụ vay tín chấp và vay thế chấp thì nên chọn dịch vụ nào cho thỏa đáng, dễ quản lý tài chính cá nhân?
Dưới đây là những kiến thức cần thiết giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho khoản vay của mình.

* Vay tín chấp và vay thế chấp là gì?
- Vay tín chấp: Hay còn gọi là vay không cần thế chấp hiểu theo nghĩa đơn giản nhất là người đi vay tiền có thể nhận được khoản tiền vay mong muốn mà không phải thế chấp tài sản hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào khi vay tiền.

- Vay thế chấp: Là sản phẩm cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm… Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng nếu không thể trả được nợ cho ngân hàng khách hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý.

Người đi vay tiền cần phải hiểu rõ những ưu nhược điểm để biết nên chọn vay tín chấp hay thế chấp đó có thể đi đến một quyết định đúng đắn – thì đầu tiên cần phải hiểu rõ bản chất của 2 hình thức này.

* Bản chất của vay tín chấp và vay thế chấp?
- Vay tín chấp: Trong vay tín chấp, người vay tiền không cần thế chấp bất kỳ một tài sản nào, có thể sử dụng số tiền mình vừa vay để thực hiện những công việc đã được hoạch định sẵn và chỉ cần thanh toán một khoản tài chính không đáng kể hàng tháng trong suốt quá trình vay tiền. Song song bên cạnh đó sự trượt giá của tiền đồng theo thời gian vay cũng làm cho giá trị khoản vay ban đầu có “giá trị ” hơn trong tương lai.
Chương trình vay tín chấp hiện nay hầu hết rất tiện lợi và nhanh chóng. Chỉ qua 3-5 ngày (tùy khu vực) khách hàng đã nhận ngay số tiền giải ngân khoản vay từ 10 đến 300 triệu mà không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo.
Được giải ngân ngay khoản tiền dựa vào các giấy tờ như bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ … trong thời gian ngắn.
Dễ dàng sở hữu khoản vay nhỏ và trả góp đều hàng tháng. Ngân hàng dựa trên hạn mức lương của bạn để cho vay. Khoản tiền vay tín chấp thường từ 6 lần đến 20 lần lương tùy vị trí bạn đang công tác. Nếu nhân viên bình thường thì khoản vay là 6 lần lương và nếu cán bộ thuộc nghành y tế, công an, luật sự thì khoản vay có thể lên đến 20 lần lương tiền mặt hàng tháng.
Không cần thế chấp, không cần công ty bảo lãnh, không tốn phí dịch vụ.
Tuy nhiên ưu điểm có thì chắc chắn sẽ có nhược điểm đó là dễ xuất hiện nợ xấu vì người đi vay không cần phải thế chấp tài sản cũng như không cần người bảo lãnh, rất nhiều rủi ro tiềm ẩn do đó lãi suất cao sẽ hơn so với các gói vay khác.
Tuy đây là dịch vụ của ngân hàng nhưng nó vẫn tách biệt thành khối riêng. Lãi suất vay sẽ không giống như khách hàng đi vay thế chấp. Đa số lãi suất rơi vào tầm 1.66%/ tháng. Một số trường hợp thì lãi suất thấp hơn 1.2%/tháng và thường thì khách hàng đó là cá loại khách hàng VIP.
Khách hàng khi chỉ cần mắc nợ quá hạn (Nợ cần chú ý khi khách hàng thanh toán tiền vay chậm không đúng theo quy định ngân hàng) cũng sẽ không được hỗ trợ làm hồ sơ vay. Đây là điểm mà hiện nay nguồn khách hàng được hỗ trợ vay sẽ khan hiếm hơn. Vì đây là chương trình cho vay không thế chấp nên uy tín là đặt lên hàng đầu và các ngân hàng xét duyệt rất nghiêm ngặt.

- Vay thế chấp: Đây là loại hình sản phẩm cho vay có đảm bảo truyền thống của ngân hàng, đầu tiên đó là cần tài sản thế chấp và các giấy tờ đảm bảo về tài sản thế chấp.
Ngân hàng chỉ giải quyết những khoản vay lớn và có phương án kinh doanh tốt. Trong trường hợp khoản vay nhỏ đa số khách hàng sẽ chọn phương án vay không thế chấp để giải quyết tình hình và giữ lại tài sản thế chấp để vay khoản vay lớn hơn. Nếu một khi bạn đã vay lần 1 rồi thì lần 2 đi vay vô cùng khó khăn và rất có thể nhờ đến dịch vụ ngoài để hướng dẫn thủ tục. Bởi vậy, khi đi vay vốn thì khoản vay tối ưu là điều phải suy xét cẩn thận tránh trường hợp làm giữa chừng hết vốn.
Lãi suất thấp hơn vay tín chấp và thời gian để xử lý giao dịch lâu hơn.

* Nên chọn vay tín chấp hay vay thế chấp?
Câu trả lời là tùy theo nhu cầu cần vốn và điều điện trả nợ của bạn với ngân hàng như thế nào?
- Vay tín chấp: nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, cần vốn nhanh – khách hàng tham gia vay tín chấp thường để giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình (mua xe, sửa nhà, đi du lịch, cưới hỏi …). Do đó, các khoản vay theo hình thức tín chấp thường từ vài chục đến tối đa 100 triệu đồng. Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng – 48 tháng.
- Vay thế chấp: khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn và tài sản đảm bảo thế chấp có giá trị tương đương với lượng vốn cần vay. Lượng vốn có thể lên tới vài tỷ hoặc vài chục ngàn tỷ cho nhu cầu làm ăn kinh doanh, buôn bán.

Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ hình thức lựa chọn cho nhu cầu bản thân, khả năng trả nợ của mình và nên tham khảo kỹ thông tin khi quyết định vay vốn.

* Đang có khoản vay thế chấp có thể vay tín chấp được không?
Theo chuyên gia tài chính, với trường hợp khách hàng đang có dư nợ thế chấp thì tạm thời sẽ không được hỗ trợ vay vốn thêm theo bất cứ hình thức nào: tín chấp hay thế chấp. Đây là quy định của hầu hết các ngân hàng. Để được hỗ trợ vay vốn lại, khách hàng cần tất toán khoản vay hiện tại. Xin tư vấn thêm, trường hợp khách hàng đang có khoản vay tín chấp thì có thể được hỗ trợ vay vốn thêm theo hình thức tín chấp tùy thuộc vào điều kiện và khả năng trả nợ của Khách hàng.

* Tại sao lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp lại cao hơn vay thế chấp?
Cho vay tín chấp tiêu dùng là một nghiệp vụ cho vay dựa trên uy tín cá nhân có thể đánh giá được một tổ chức tín dụng thương mại dành cho một khách hàng mà không cần phải thế chấp tài sản. Về nguyên tác, vay tín chấp tiêu dùng cũng được quản lý theo đúng các quy định đã được ban hàng. Tuy nhiên về mặt lãi suất, ngân hàng nhà nước lại không áp trần lãi suất cho vay như đối với các nghiệp vụ khác mà dựa trên sự thỏa thuận giữa ngân hàng và người đi vay.
Về mức độ rủi ro, vay thế chấp và vay tín chấp có mức độ rủi ro khác nhau, do đó lãi suất cũng không thể nào như nhau được.

* 2 nguyên tắc trong việc áp lãi suất vay tiêu dùng:

- Nguyên tắc 1: Tổ chức cho vay xây dựng một thang lãi suất phù hợp với khả năng hoàn trả của từng nhóm khách hàng đi vay đồng thời phải đủ để có thể vượt qua được các rủi ro tín dụng (ví dụ khách hàng không có khả năng trả nợ…). Việc đặt lãi suất cho vay quá cao hoặc quá thấp đều dễ dẫn đến rủi ro, do đó việc tìm ra một thang lãi suất hợp lý để đưa ra thị trường là việc làm được nghiên cứu kĩ càng cẩn thận.

- Nguyên tắc 2: Lãi suất tỉ lệ thuận với rủi ro. Một khách hàng có thu nhập 20 triệu, có chức vụ, có nhà cửa ổn định thì sẽ có khả năng hoàn trả cao hơn một người thu nhập 3 triệu và ở nhà thuê. Do đó lãi suất cho vay tiêu dùng của 2 đối tượng này cũng khác nhau.

Vay tín chấp tiêu dùng lãi suất cao hơn vay thế chấp là điều tự nhiên không chỉ ở Việt Nam mà còn ở các nước phát triển. Và đó là xu hướng tài chính cá nhân hiện đại, tự bản thân nó sẽ điều chỉnh để phù hợp với thị trường, do đó chúng ta cần có cái nhìn khách quan.

Nguồn: Đời sống pháp luật

Khi nào một khoản vay thực sự là đúng? 6 trường hợp bạn nên đi vay

Cho dù là khoản chi khẩn cấp ngoài dự kiến hay khoản mua sắm thiết yếu lớn, những tình huống này thường không thể tránh khỏi việc vay tiền. Chúng ta hãy cùng tìm hiểu khi nào thì một khoản vay thực sự là đúng đắn.

1. Khi bạn có thể dễ dàng thanh toán các khoản nợ:
Điều này có vẻ như không cần nghĩ cũng biết, nhưng trong lúc đang tuyệt vọng đôi khi người ta sẽ tìm đến các khoản vay lớn mà họ không thể nào trả được.

Trước khi đăng ký bất kỳ khoản vay nào, bạn thử lập một kế hoạch ngân sách bao gồm cả chi phí trả nợ. Nếu thấy kế hoạch không khả thi thì bạn cần xem xét lại ý định này. Đừng tự ru mình rằng bạn sẽ tìm thấy cách nào đó để giải quyết. Thay vì thế, hãy quan tâm đến việc đảm bảo các nguồn thu nhập bổ sung trước khi đặt bút ký. Có một việc làm thêm, bán hàng online, hoặc làm bất cứ điều gì khác mà bạn cần để việc trả nợ trở nên khả thi. Hãy đạt được điều đó trước khi bạn đăng ký vay – bằng không, bạn sẽ chỉ tự tạo thêm căng thẳng tài chính cho mình.

2. Khi món hàng bạn định vay để mua là cần thiết:
Đi vay không bao giờ là một ý tưởng tốt nếu bạn dùng tiền đó để tài trợ cho một lối sống vượt quá khả năng của mình.
Tuy nhiên, nếu bạn thấy mình cần trang bị một món gì đó thiết yếu trong khi lại không đủ khả năng, thì đi vay có thể là một ý tưởng tốt.
Xin nhấn mạnh đi vay để phục vụ các nhu cầu cơ bản.
- Nếu bạn phải lái xe đi làm, bạn cần có một chiếc xe chạy được.
- Nếu bạn sống ở vùng khí hậu lạnh, bạn cần có lò sưởi...
Hầu hết những món này không thể chờ đợi cho đến khi bạn đã dành dụm đủ, do đó bạn cần đăng ký một khoản vay.

3. Khi bạn có điểm tín dụng tốt:
Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, có thể bạn sẽ được áp dụng mức lãi suất thấp hơn. Và bản thân điểm số này cũng là một chỉ báo rằng bạn đang quản lý nợ hiệu quả.
Nhưng một lần nữa, hãy chắc chắn rằng bạn có thể thanh toán khoản vay! Nếu không, bạn sẽ làm hỏng điểm tín dụng của mình.

4. Khi lãi vay thấp hơn lợi nhuận đầu tư của bạn:
Nhiều người nghĩ rằng họ nên sử dụng tiền từ các khoản đầu tư của mình trước khi xem xét đi vay. Lựa chọn này có lúc là đúng đắn, nhưng cũng có khi giải pháp không đụng đến khoản đầu tư mà thay vào đó là đi vay thì lại tốt hơn về mặt tài chính.

Ví dụ, nếu danh mục đầu tư của bạn tạo ra lợi nhuận 15% hàng năm, nhưng lãi suất của một khoản vay chỉ có 10%, thì sẽ không hợp lý khi để mất đi 5% chênh lệch lợi nhuận mà danh mục đầu tư của bạn đang tạo ra. Nếu lãi suất của khoản vay thấp hơn lợi nhuận đầu tư và bạn có khả năng thanh toán tiền vay, thì hãy đi vay và giữ nguyên khoản đầu tư. Ngược lại, khoản tiền từ danh mục đầu tư có thể là một nguồn khôn ngoan để thanh toán cho các khoản vay lãi suất cao, chẳng hạn như vay thẻ tín dụng.

Dù vậy, đừng bao giờ đụng đến quỹ dự phòng khẩn cấp - đó là số tiền bạn sẽ cần cho những trường hợp khẩn cấp thực sự. Trừ khi bạn đang đối mặt với phá sản hoặc một vụ việc pháp lý, còn lại nợ lãi suất cao không thật sự là một trường hợp khẩn cấp để phải làm thâm hụt quỹ dự phòng của bạn.

5. Khi bạn có thể hoàn trả sớm:
Đôi khi bạn biết tương lai mình sẽ có một khoản tiền, chỉ là hiện tại chưa có. Nếu bạn cần chi tiêu lớn trước khi tiền đến, bạn có thể tiến hành vay và hoàn trả ngay sau khi nhận được món tiền này. Nhưng nếu bạn tiếp cận theo hướng này, cần đảm bảo rằng khoản vay của bạn không có quy định về việc phạt thanh toán trước hạn.
Chiến lược này phù hợp với những người có tiền thưởng hoặc được chi trả hoa hồng định kỳ hàng quý hoặc hàng năm, miễn là bạn không ước tính món tiền này quá cao so với thực tế.

6. Khi bạn đủ điều kiện cho một khoản vay “đặc biệt”:
Hiện có rất nhiều khoản vay “đặc biệt” trên thị trường, hầu hết từ các chương trình của chính phủ hỗ trợ cho những việc như mua nhà, giáo dục…
Các khoản vay này thường có điều khoản trả nợ rất thuận lợi.
Ví dụ như gói vay 30.000 tỷ giúp chúng ta mua nhà dễ dàng hơn.

Tóm lại, vay tiền là chuyện mà một người có trách nhiệm không bao giờ muốn làm. Tuy nhiên, đôi khi đi vay là cần thiết để đáp ứng những mục tiêu lớn, và trong các trường hợp trên, thì lựa chọn này không phải là ý tưởng tồi.

(Sarah Winfrey, chuyên viên hoạch định tài chính cá nhân – BeRich dịch và biên soạn lại cho phù hợp với người Việt. Figoviet (st)).

Hướng dẫn vay tín chấp Prudential Finance từ A đến Z

Vay tín chấp Prudential là một lựa chọn gần như hoàn hảo cho những ai đi làm hưởng lương, hoặc có sở hữu hợp đồng nhân thọ, có thẻ tín dụng và muốn vay khoản vay lớn với thời gian vay kéo dài lên đến 48 tháng, bạn sẽ dễ dàng quản lý tài chính của bản thân.

VAY TÍN CHẤP LÀ GÌ? VAY THẾ CHẤP LÀ GÌ? TẠI SAO LÃI SUẤT VAY TÍN CHẤP CAO HƠN VAY THẾ CHẤP?

VAY TÍN CHẤP LÀ GÌ?
Là khoản vay không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay (không có tài sản đảm bảo) hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào khi vay tiền. Người vay tín chấp chỉ cần thanh toán một khoản tiền (bao gồm một phần nợ gốc và lãi) phân bổ phù hợp hàng tháng trong suốt thời hạn vay. Vay Tín Chấp nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng hoặc cho nhu cầu vốn phục vụ đời sống. Khoản vay theo hình thức tín chấp có thể lên đến 350 triệu đồng (áp dụng tại công ty tài chính Prudential).

VAY THẾ CHẤP LÀ GÌ?
Là khoản vay có áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay (có tài sản đảm bảo). Nếu khách hàng không thể thanh toán khoản nợ, tài sản đảm bảo sẽ bị xử lý theo quy định tại Hợp đồng thế chấp và Hợp đồng tín dụng, phù hợp với quy định của pháp luật. Khi vay thế chấp, người vay cần có Tài sản thế chấp và các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản đó. Khoản Vay Thế Chấp có thể lên tới 8 tỉ đồng (áp dụng tại công ty tài chính Prudential) để đáp ứng nhu cầu mua sắm và các nhu cầu tiêu dùng khác.

TẠI SAO LÃI SUẤT VAY TÍN CHẤP CAO HƠN LÃI SUẤT VAY THẾ CHẤP?
Khoản Vay Tín Chấp và khoản Vay Thế Chấp có mức độ rủi ro khác nhau nên mức lãi suất áp dụng cũng khác nhau vì lãi suất tỉ lệ thuận với rủi ro.

Cho vay tín chấp có rủi ro cao vì là nghiệp vụ cho vay dựa trên uy tín bên vay, được đánh giá bởi tổ chức tín dụng mà không cần phải thế chấp tài sản.

Khi vay thế chấp người đi vay phải có tài sản để bảo đảm cho khoản vay nên mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm xuống. Vì vậy, lãi suất cho Vay Tín Chấp cao hơn lãi suất cho Vay Thế Chấp.

Một mặt khác, không phải ai cũng cung cấp đúng thông tin khi điền trên hồ sơ vay, nhất là các thông tin về thu nhập và chi tiêu, điều này chứng minh khả năng chi trả của khách hàng. Do đó lãi suất cho vay tín chấp cũng tăng lên vì điều này để bù đắp hiện tượng mà kinh tế gọi là thông tin bất đối xứng (giống với thị trường bảo hiểm).

ĐÔI NÉT VỀ CÔNG TY TÀI CHÍNH PRUDENTIAL

Công ty Tài chính Prudential, trực thuộc Tập đoàn Prudential PLC (Vương quốc Anh), là công ty tài chính tiêu dùng 100% vốn nước ngoài đầu tiên chính thức hoạt động tại Việt Nam từ tháng 10 năm 2007.

Với mạng lưới kinh doanh phát triển rộng khắp trên toàn quốc, Công ty tài chính Prudential luôn tích cực tiếp cận, tư vấn và hỗ trợ khách hàng với những giải pháp tài chính cá nhân linh hoạt, giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ, nâng cao chất lượng cuộc sống.

Với đội ngũ quản lý và tư vấn chuyên nghiệp, Công ty Tài chính Prudential đã và đang phục vụ hàng trăm ngàn khách hàng tại Việt Nam và ngày càng có thêm nhiều khách hàng tín nhiệm lựa chọn các sản phẩm và dịch vụ của Cty tài chính Prudential.

Với triết lý kinh doanh: Phấn đấu trở thành một công ty “tốt nhất” hơn là một công ty có “lợi nhuận nhất.” Thời gian tới Cty tài chính Prudential sẽ tiếp tục phát huy lợi thế kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo chất lượng quản trị tín dụng và quản trị rủi ro, cam kết trở thành công ty tài chính tiêu dùng minh bạch và uy tín tại thị trường Việt Nam.

CÓ NÊN VAY TÍN CHẤP TẠI PRUDENTIAL? - NHỮNG ƯU ĐIỂM KHI VAY TÍN CHẤP PRUDENTIAL?

Tại Prudential Finance bạn có thể vay cả thế chấp và tín chấp, nhưng trong khuôn khổ bài viết này mình sẽ chỉ chú trọng vào hình thức vay tín chấp tại Prudential do những ưu điểm mà nó mang lại:

Vay tín chấp Prudential không cần thế chấp: Bạn không cần tài sản đảm bảo để có thể vay vốn tại Prudential Finance. Nếu bạn đi làm hưởng lương, có thẻ tín dụng hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn đã có thể vay tín chấp tiêu dùng tại Cty tài chính Prudential.

Vay tín chấp Prudential không cần cá nhân/tổ chức bảo lãnh: Bạn không cần bất cứ ai bảo lãnh để có thể nhận được khoản vay, tại Prudential bạn cũng không cần công ty đứng ra bảo lãnh vay như các ngân hàng khác.

Vay tín chấp Prudential không phí thẩm định/tư vấn: Một số công ty tài chính/ngân hàng tính những chi phí này trong hợp đồng vay, tuy nhiên tại Prudential bạn sẽ không tốn bất kỳ khoản phí tư vấn/thẩm định nào. Nếu tư vấn/thẩm định nào vi phạm bạn có thể gọi lên tổng đài và phản ánh.

Khoản vay tín chấp tại Prudential có thể lên đến 350 triệu đồng: Khoản tiền vay tín chấp tại Prudential hiện tại rất cao, có thể lên đến 350 triệu đồng. So với các tổ chức tín dụng/ngân hàng khác. Khoản vay tín chấp Prudential hiện tại cao hơn nhiều (FE: tối đa 70 triệu; MCredit: tối đa 70 triệu; OCB: tối đa 70 triệu) do đó nếu bạn cần vay tín chấp số tiền lớn bạn nên liên hệ Prudential để vay.

Thời hạn vay tín chấp Prudential đa dạng từ 12 tháng – 48 tháng: Thời hạn trả nợ dài giúp bạn có thể cân đối ngân sách chi tiêu dễ dàng. Các tổ chức tài chính khác như FE, MCredit hay OCB thời gian trả tối đa chỉ 36 tháng, nhưng tại Prudential, bạn có thể kéo dài thời hạn trả nợ lên đến 48 tháng.

Lãi suất cạnh tranh từ 18% – 38% tính trên dư nợ giảm dần: Cần lưu ý sự khác nhau giữa lãi suất tính theo dư nợ giảm dần và lãi suất tính theo dư nợ ban đầu (lãi suất phẳng). Bạn nhìn vào con số này có thể đánh giá lãi suất vay tín chấp của Prudential cao nhưng thật ra nó thấp hơn nhiều so với lãi suất tại FE, OCB, VPBank hay Mcredit vì các tổ chức này thường công bố lãi suất phẳng.

Thời gian giải ngân chỉ 48 giờ sau khi hồ sơ được duyệt: Chỉ mất 2 ngày để bạn có thể nhận được tiền giải ngân của bạn.

Kênh thanh toán đa dạng: Tại Prudential, bạn dễ dàng thanh toán tiền bằng các hình thức: Ủy nhiệm thu tự động, thanh toán trực tuyến qua ngân hàng, thanh toán qua ATM, thanh toán bằng tiền mặt (qua Momo, Payoo, quầy giao dịch tại các ngân hàng).

Bạn có thể nhận được mức lãi suất ưu đãi nếu sở hữu hợp đồng nhân thọ tại chính tập đoàn Prudential hoặc có thẻ tín dụng của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam như Citibank, HSBC, ANZ…

AI CÓ THỂ VAY TÍN CHẤP TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH PRUDENTIAL?

Bạn có thể vay tín chấp tại Prudential nếu thỏa mãn các điều kiện sau:

1. Sống ở TP. HCM, Hà Nội và 1 số huyện của Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Bắc Giang, Thái Nguyên, Hải Dương, Thanh Hóa, Quảng Nam, Đà Nẵng, Quảng Ngãi, Bình Định, Khánh Hòa, Đồng Nai, Bình Dương, Bà Rịa - Vũng Tàu, Cần Thơ, Long An, Hậu Giang.

2. Đi làm hưởng lương: Từ 21 đến 55 tuổi (nữ) và 58 tuổi (nam); Đối với khách hàng Tự doanh: Từ 21 đến 65 tuổi.

3. Đáp ứng 1 trong 3 điều kiện chứng minh thu nhập sau:
- Đang đi làm hưởng lương có hợp đồng lao động: Với mức lương từ 4 triệu đồng/tháng bạn đã có thể vay tín chấp Prudential.
- Sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Khách hàng sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có phí đóng hàng năm từ 3 triệu đồng trở lên, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã hiệu lực từ 1 năm trở lên (2 năm đối với hợp đồng BHNT của ACE Life) có thể vay tín chấp tại Prudential Finance.
- Sở hữu thẻ tín dụng tại bất kỳ ngân hàng nào: Mức vay từ 2 – 3 lần hạn mức thẻ tín dụng, lãi suất cạnh tranh với các sản phẩm vay tín chấp theo lương. Nếu sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng nước ngoài bạn sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi.

KHI VAY TÍN CHẤP TẠI PRUDENTIAL LÃI SUẤT LÀ BAO NHIÊU?

LÃI SUẤT VAY TÍN CHẤP PRUDENTIAL THEO LƯƠNG

Đối với hình thức vay tín chấp theo lương, lãi suất sản phẩm sẽ dao động từ 18% – 38%/năm tính theo dư nợ giảm dần (10,2% – 21,7%/năm tính theo dư nợ ban đầu).
Mức lãi suất này tương đối thấp hơn so với các tổ chức tài chính/ngân hàng trên thị trường tài chính hiện tại như FE Credit, VPBank, OCB, MCredit… do đó nếu bạn không cần gấp số tiền (vay FE Credit hay VPBank sẽ nhanh hơn), lựa chọn Prudential khá là khôn ngoan! (Thời gian từ lúc làm hồ sơ vay tín chấp Prudential đến khi nhận tiền giải ngân khoảng 6 ngày).

LÃI SUẤT SẢN PHẨM VAY TÍN CHẤP PRUDENTIAL THEO HỢP ĐỒNG BHNT

Dao động từ 27% – 34,5%/năm tính theo dư nợ giảm dần (15,4% – 19,7%/năm tính theo dư nợ ban đầu).

LÃI SUẤT SẢN PHẨM VAY TÍN CHẤP PRUDENTIAL THEO HẠN MỨC THẺ TÍN DỤNG

Mức lãi suất được phân loại thành 2 nhóm là thẻ tín dụng của ngân hàng nước ngoài và thẻ tín dụng của ngân hàng trong nước. Đối với hạn mức tín dụng khác nhau, lãi suất của sản phẩm vay cũng khác nhau.


NHỮNG CÂU HỎI THƯỜNG GẶP KHI VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG TẠI PRUDENTIAL

#1. Tôi vay ở một số ngân hàng rồi, liệu có vay bên Prudential được nữa không?
Nếu bạn có mức thu nhập phù hợp, đảm bảo khả năng thanh toán hàng tháng (khoản trả hàng tháng cho tất cả các khoản vay không nên vượt quá 40% thu nhập) thỏa mãn điều kiện vay thì bạn có thể tiếp tục vay tại Prudential mà không cần quan tâm đến việc bạn vay tại bao nhiêu ngân hàng/tổ chức tín dụng.


#2. Tôi đang vay tại Prudential nhưng muốn vay nhiều hơn, tôi phải làm gì?
Khi vay tín chấp Prudential, muốn vay khoản vay mới bạn phải tất toán khoản vay cũ. Trong trường hợp này, bạn liên hệ với nhân viên tư vấn để được hỗ trợ cụ thể.

#3. Tôi đang tạm trú tại địa chỉ hiện tại để làm việc, nhưng sổ hộ khẩu của tôi ở địa chỉ khác liệu tôi có thể vay được không?
Bạn có thể làm xác nhận tạm trú 6 tháng hoặc có KT3 là có thể tiến hành vay tín chấp tại Prudential.

#4. Mất bao lâu để tôi nhận được khoản tiền giải ngân khi vay tín chấp Prudential?
Kể từ lúc làm hồ sơ đến khi được giải ngân, một bộ hồ sơ vay tín chấp tại Prudential trung bình mất khoảng 6 ngày. Con số này chỉ mang tính chất tham khảo, nó có thể khác tùy theo tình trạng của từng hồ sơ cụ thể.

#5. Tôi đang làm việc tại công ty và nhận lương tiền mặt, tôi có thể vay tín chấp tại Prudential không?
Bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp tại Prudential nếu bạn có hợp đồng lao động. Tuy nhiên có một số quy định liên quan đến thời gian làm việc, mức thu nhập và thời gian thành lập, quy mô công ty.
Thời gian khách hàng làm việc tại công ty tối thiểu 6 tháng.
Đối với loại hình Công ty TNHH: Phải thành lập trên 2 năm, nếu thời gian thành lập từ 1 – 2 năm quy định vốn điều lệ phải trên 9 tỷ đồng.
Đối với loại hình Công ty cổ phần: Thời gian thành lập phải trên 6 tháng.
Để đơn giản hóa việc này, bạn nên liên hệ với nhân viên tư vấn để được giải đáp mọi thắc mắc.

TRÌNH TỰ CÁC BƯỚC XỬ LÝ HỒ SƠ VÀ THỦ TỤC VAY TIỀN KHÔNG THẾ CHẤP PRUDENTIAL
TRÌNH TỰ CÁC BƯỚC XỬ LÝ HỒ SƠ VAY TÍN CHẤP PRUDENTIAL

#1. NỘP HỒ SƠ VAY TÍN CHẤP PRUDENTIAL
Khách hàng có thể đăng ký vay trên trang hoặc qua đội ngũ tư vấn tài chính của Prudential Finance, sau đó, bộ phận tư vấn tài chính sẽ hỗ trợ nộp Hồ sơ vay bao gồm Phiếu đề nghị Vay và các giấy tờ cần thiết theo từng sản phẩm vay cho bộ phận thẩm định.

#2. THẨM ĐỊNH HỒ SƠ VAY TÍN CHẤP PRUDENTIAL
Prudential Finance sẽ thẩm định Hồ sơ vay theo đúng chính sách và quy định của công ty. Bước này bao gồm kiểm tra lịch sử tín dụng, gọi điện cho khách hàng và người tham chiếu để kiểm tra, thẩm định công ty (nếu vay theo lương) và thẩm định nhà. Nếu đáp ứng đủ các điều kiện để khoản vay được duyệt, khách hàng sẽ tiến hành ký Hợp đồng Tín dụng cá nhân tại các văn phòng của Prudential Finance.
Bạn nên làm việc cụ thể và liên hệ thường xuyên với 1 nhân viên tư vấn để họ hỗ trợ bạn tận nơi và xử lý các tình huống phát sinh nhanh chóng!

#3. GIẢI NGÂN
Sau khi khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ, tài liệu cần thiết và ký Hợp đồng Tín dụng cá nhân, khoản vay được duyệt sẽ được giải ngân trong vòng 24 giờ làm việc hoặc vào thời điểm khác theo yêu cầu của khách hàng.
Toàn bộ quá trình từ lúc khách hàng nộp hồ sơ vay đến lúc được giải ngân diễn ra trung bình trong 6 ngày làm việc (thời gian ước tính trên chỉ mang tính tham khảo và tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng).

THỦ TỤC HỒ SƠ VÀ CÁC GIẤY TỜ CẦN CHUẨN BỊ KHI VAY TÍN CHẤP PRUDENTIAL
Chứng minh thư
Sổ hộ khẩu
Sao kê lương / Xác nhận lương từ công ty
Thẻ bảo hiểm y tế

KINH NGHIỆM ĐỂ HỒ SƠ VAY TÍN CHẤP PRUDENTIAL ĐƯỢC DUYỆT NHANH VÀ TỶ LỆ ĐẬU CAO

Tại Prudential cũng như các tổ chức tín dụng khác và ngân hàng, khi bạn vay tín chấp thì yếu tố minh bạch trong thông tin bạn cung cấp trên hồ sơ đề nghị vay vốn được đặt lên hàng đầu.

Do đó các thông tin bạn cung cấp trên hồ sơ vay vốn càng rõ ràng, sát với thực tế thì càng tốt. Vì đó là căn cứ để thẩm định đánh giá uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng.

Cung cấp hồ sơ theo đúng quy chuẩn và đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết: Mỗi sản phẩm vay quy định 1 số loại giấy tờ khác nhau, điều cần thiết là bạn nên nhờ nhân viên tư vấn tài chính chỉ rõ cho bạn cách chuẩn bị những giấy tờ đó như thế nào, tránh phải làm đi làm lại nhiều lần tốn nhiều thời gian và công sức của bạn. Hơn nữa việc này giúp bạn rút ngắn số ngày giải ngân cho khoản vay của mình.

Nếu bạn vay tại nhiều tổ chức tín dụng khác nhau, số tiền hàng tháng của bạn sau khi cộng phần phải trả hàng tháng tại Prudential không nên vượt quá 50% số tiền thu nhập hàng tháng của bạn.

Nên cung cấp thêm các giấy tờ cần thiết như thẻ BHYT do công ty cấp, cà vẹt xe… để chứng minh rằng thông tin của bạn là đúng và bạn hoàn toàn có khả năng chi trả, như vậy khả năng duyệt hồ sơ của bạn cũng sẽ cao hơn.

Nên cung cấp thông tin những người tham chiếu trên hồ sơ hiểu rõ về bạn. Kinh nghiệm cho thấy nếu bạn có gia đình thì cho số của chồng/vợ là tốt nhất, kèm với 1 người đồng nghiệp thân thiết của bạn cũng là một ý tưởng tốt để hồ sơ dễ dàng vượt qua vòng thẩm định.

Tuyệt đối không giấu gia đình về các khoản vay. Điều này thật dễ hiểu vì nếu bạn muốn giấu gia đình về khoản vay nghĩa là bạn có vấn đề gì đó với việc quản trị tài chính của mình. Nên công khai khoản vay với những người thân nhất của bạn (vợ/chồng nếu bạn đã kết hôn, cha/mẹ nếu bạn chưa lập gia đình).

Hỗ trợ thẩm định tìm hiểu về các thông tin trên hồ sơ vay: Một số bạn để lỡ khoản tiền vay bởi vì không hỗ trợ thẩm định khi họ hỏi các thông tin liên quan cũng như cần xác minh địa chỉ tạm trú/cư trú. Việc bạn hợp tác trong việc làm rõ thông tin bản thân sẽ giúp bạn vượt qua vòng thẩm định dễ dàng, hơn nữa việc này chiếm thời gian của bạn không nhiều.

Hướng dẫn vay tín chấp FE Credit từ A đến Z

VAY TÍN CHẤP LÀ GÌ? VAY THẾ CHẤP LÀ GÌ? NÊN VAY TIÊU DÙNG THẾ CHẤP HAY TÍN CHẤP?

Theo Wikipedia Tiếng Việt thì vay tín chấp là hình thức vay tiền ngân hàng và các tổ chức tín dụng được bảo đảm bằng sự tín nhiệm, không cần có tài sản thế chấp. Hình thức vay này có lãi suất cao hơn vay thế chấp (gấp 2 đến 3 lần) do rủi ro cao. Số tiền phê duyệt khoản vay thấp.

Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo để đảm bảo khả năng trả nợ giữa bên cho vay và bên đi vay khi có tranh chấp xảy ra. Tài sản đảm bảo đó có thể là sổ tiết kiệm, bất động sản, tài sản có giá trị...

Do đó việc sử dụng khoản vay nào phụ thuộc nhiều vào nhiều yếu tố như số tiền bạn vay là bao nhiêu, bạn có tài sản đảm bảo hay không, bạn đã từng vay vốn tại ngân hàng/ tổ chức tín dụng nào hay chưa và lịch sử tín dụng của bạn như thế nào…

Nhược điểm chủ yếu của vay tín chấp là số tiền giải ngân thấp và lãi suất cao nên thường khách hàng chọn hình thức vay thế chấp cho việc vay vốn.

Tuy nhiên, những khách hàng không có tài sản đảm bảo, thì hình thức vay tín chấp lại phù hợp hơn.

Tại Việt Nam, vẫn còn hàng triệu người dân có nhu cầu về tài chính cá nhân nhưng gặp khó khăn trong việc tiếp cận các nguồn vốn vay chính thống. Đó là mảnh đất màu mỡ cho vay tiêu dùng tín chấp đơn giản và hiệu quả không ngừng phát triển.

Bài tham khảo: Khi nào 1 khoản vay là đúng đắn? - 6 trường hợp nên đi vay vốn ngân hàng.

FE CREDIT LÀ GÌ?

FE Credit là thương hiệu của công ty tài chính TNHH Một thành viên Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (viết tắt là VPB FC), trong đó: F là viết tắt của từ Fast (nhanh chóng), E là viết tắt của từ Easy (dễ dàng), ở phía dưới Logo của FE Credit còn có dòng chữ "Vay tiêu dùng tín chấp", thể hiện rõ hình thức tín dụng của thương hiệu này.

Như vậy ý nghĩa của thương hiệu FE Credit là mang đến khoản vay tiêu dùng tín chấp một cách nhanh chóng và dễ dàng.

FE Credit được thành lập ngày 02/11/2010, phát triển từ Khối Tín Dụng Tiêu Dùng trực thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).

Sau gần 6 năm hoạt động FE Credit đã phát triển lớn mạnh thành một công ty tài chính đầu ngành với hơn 15.000 nhân viên và đối tác trải dài khắp 64 tỉnh thành trên toàn quốc, phục vụ hàng triệu người dân Việt Nam qua các sản phẩm và dịch vụ cho vay tín chấp của mình.

FE Credit có Phòng dịch vụ khách hàng tại Tầng trệt, 144 Cộng Hòa, Phường 12, Quận Tân Bình, TP HCM.

Trụ sở chính: Tầng 2, Tòa nhà REE Tower Số 9, Đoàn Văn Bơ, Phường 12, Quận 4, TP HCM.

Đại diện văn phòng phía Bắc: Tầng 10, Tòa nhà Mipec Số 229 Tây Sơn, Đống Đa, Hà Nội.

Địa chỉ trang web công ty: https://fecredit.com.vn​

TẠI SAO NÊN VAY TÍN CHẤP FE CREDIT?​

FE Credit vinh dự đạt giải thưởng Công ty tài chính tốt nhất Việt Nam trong 2 năm liên tiếp 2015 và 2016 do tổ chức quốc tế Global Banking & Finance Review (GBFA - Vương Quốc Anh) bình chọn.

Hệ thống mạng lưới hơn 4000 đối tác FE Credit trải dài khắp 64 tỉnh thành trên phạm vi toàn quốc.

Đối tượng cho vay tín chấp tại FE Credit cực kỳ đa dạng, bạn có thể vay tín chấp bằng hóa đơn tiền điện, hợp đồng bảo hiểm, đăng ký xe chính chủ, nhân viên nhà nước, đi làm hưởng lương, sở hữu sim chính chủ Viettel, hoặc thậm chí có hợp đồng vay tín chấp tại công ty tài chính khác. Nếu bạn có nhu cầu vay vốn và có lịch sử tín dụng tốt, FE Credit gần như đáp ứng.

Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp ở mức chấp nhận được đối với hầu hết các đối tượng. So với Doctor Dong, Tima, PPF... thì lãi suất vay tín chấp tại FE Credit là lựa chọn sáng suốt.

Với khẩu hiệu "Vay Tiêu Dùng Tín Chấp" tin cậy, dễ dàng và nhanh chóng (FE – Fast & Easy), các khoản vay của FE Credit luôn có hợp đồng minh bạch, an toàn, được pháp luật bảo vệ, nhân viên tư vấn nhiệt tình, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng.

Kỳ hạn cho vay linh hoạt từ 6 - 36 tháng giúp bạn chủ động trong việc quản lý khoản vay, số tiền vay tối đa lên đến 70 triệu đồng.

Tiếp cận khoản vay dễ dàng, bạn chỉ cần đăng ký thông tin online hoặc gọi điện cho nhân viên tư vấn hoặc gọi vào hotline của FE Credit, công ty tài chính sẽ hỗ trợ bạn hoàn tất khoản vay ngay tại nhà bạn nếu phù hợp.

NHỮNG ĐỐI TƯỢNG NÀO CÓ THỂ VAY TÍN CHẤP FE CREDIT?

Sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ​
​Sở hữu hóa đơn tiền điện từ 300 nghìn đồng/tháng
​Sở hữu đăng ký xe chính chủ
​Hộ kinh doanh cá thể có hóa đơn tiền điện SXKD
​Đang vay tín chấp tại TCTD khác
Đang đi làm hưởng lương (DN nhà nước, DN ngoài nhà nước, đơn vị HCSN)
Sở hữu SĐT Viettel chính chủ
Sở hữu tài khoản ngân hàng có số dư trung bình >=3 triệu đồng

LÃI SUẤT CHO VAY KHÔNG CẦN THẾ CHẤP TẠI FE CREDIT LÀ BAO NHIÊU?

Thông thường, khi bạn có ý định vay tín chấp thì câu hỏi đầu tiên sẽ luôn là: "Lãi suất của khoản vay là bao nhiêu?" Và lãi suất cho vay là yếu tố mang tính quyết định đến việc bạn có chấp nhận vay tại ngân hàng hay công ty tài chính nào đó hay không?

Hiện tại FE Credit đang áp dụng mức lãi suất dao động từ 2,92% - 5%/tháng tính theo dư nợ giảm dần và trả đều theo các tháng (trừ tháng cuối có thể khác) tùy theo từng đối tượng khách hàng và sản phẩm vay tín chấp.

Vì là hình thức vay tín chấp, nên nếu lịch sử tín dụng của bạn càng tốt, bạn có thu nhập càng cao, làm việc tại các công ty uy tín hoặc đơn vị nhà nước, số tiền trên hóa đơn tiền điện càng cao, sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có phí đóng hàng năm càng lớn thì bạn càng dễ được xét duyệt vay và lãi suất khoản vay càng giảm.

Khi nhân viên tư vấn tiếp xúc khách hàng để tiến hành làm thủ tục vay, bạn có thể hỏi họ với số tiền bạn định vay tín chấp, thời gian trả nợ bạn chọn thì hàng tháng bạn phải trả bao nhiêu tiền? Điều này được thể hiện trong hợp đồng vay tương đối rõ ràng.

4 BƯỚC ĐỂ CHỌN ĐƯỢC KHOẢN VAY TÍN CHẤP FE CREDIT TỐT NHẤT DÀNH CHO BẠN

BƯỚC 1: KHOANH VÙNG SẢN PHẨM VAY

Một khách hàng có thể phù hợp với chỉ 1 hoặc nhiều sản phẩm vay cùng lúc. Vì thế xác định được bạn có thể vay gói sản phẩm nào trong tất cả các gói sản phẩm của vay tiêu dùng tín chấp FE Credit rất quan trọng. Điều này đòi hỏi bạn phải lựa chọn được một nhân viên tư vấn am hiểu sản phẩm vay và tư vấn đầy đủ thông tin về tất cả các khoản vay phù hợp với bạn.

Giả sử bạn vừa đi làm công ty, vừa có hóa đơn tiền điện trên 550 nghìn đồng/tháng, bạn sẽ phù hợp với 2 sản phẩm vay cùng lúc, nhưng sẽ có sản phẩm vay có lãi suất thấp hơn hoặc có sản phẩm vay có số tiền vay cao hơn. Điều này đòi hỏi nhân viên phải tư vấn chính xác và đầy đủ để bạn đưa ra quyết định nên vay sản phẩm nào có lợi nhất cho bản thân bạn.

BƯỚC 2: CHỌN SỐ TIỀN CẦN VAY ĐÚNG VỚI NHU CẦU

Sau khi đã khoanh vùng sản phẩm vay, bước tiếp theo là chọn số tiền vay. Thông thường khi một khách hàng muốn vay tiền họ đã nhẩm tính phải vay bao nhiêu tiền? Vay để làm gì? Nhưng không phải bạn muốn số tiền nào cũng có thể vay được.

Tùy theo sản phẩm vay tín chấp bạn chọn và quy định tính toán cho từng sản phẩm vay mà công ty tài chính sẽ xác định số tiền vay cho khách hàng. Nhưng nhìn chung, khi bạn vay tiền mặt tín chấp tại FE Credit, số tiền vay không ít hơn 10 triệu đồng và không nhiều hơn 70 triệu đồng.

Bạn có thể nhờ nhân viên tư vấn tính toán số tiền bạn có thể vay với các sản phẩm vay phù hợp với bạn tại bước 1 để có quyết định đúng đắn nhất.

BƯỚC 3: CHỌN KỲ HẠN CHO VAY PHÙ HỢP

FE Credit hiện đang áp dụng các kỳ hạn từ 6 - 36 tháng tùy quy định của từng sản phẩm vay. Một lưu ý nhỏ đối với 2 hình thức: Vay bằng lương (nhân viên công ty, nhân viên nhà nước) số tiền bạn phải trả hàng tháng phải nhỏ hơn 35% tổng số tiền lương của bạn; Vay bằng hợp đồng tín dụng tại tổ chức tín dụng khác (hình thức tín chấp), số tiền phải trả hàng tháng <=125% số tiền phải trả hàng tháng của tổ chức tín dụng tham chiếu.

Vì lý do này, bạn phải chọn kỳ hạn vay cho phù hợp, một điều nữa bạn cũng cần đặc biệt lưu ý là nếu bạn chọn kỳ hạn trả góp ngắn, nếu bạn mất khả năng thanh toán và chậm trả nợ, bạn sẽ bị phạt 300.000 đồng/ 1 lần trễ hạn.

Còn nếu bạn chọn kỳ hạn trả góp quá dài, bạn muốn trả nợ trước hạn và tất toán khoản vay, bạn phải chịu phí tất toán trước hạn là 5% số tiền gốc còn lại.

Vì vậy hãy cân đối thu chi và lựa chọn kỳ hạn phù hợp nhất với bản thân.

BƯỚC 4: TỐI ƯU HÓA SỐ TIỀN PHẢI TRẢ

Để có thể tối ưu hóa số tiền phải trả cho khoản vay bạn phải quay lại bước 1 và nhờ nhân viên tư vấn kiểm tra xem sản phẩm vay nào có lãi suất thấp nhất. Lẽ dĩ nhiên bạn sẽ chọn sản phẩm vay mà lãi suất thấp hơn các sản phẩm còn lại, tuy nhiên bạn phải xem xét liệu bạn đang chú trọng đến số tiền vay hay lãi suất vay?

Có những sản phẩm vay tuy lãi suất thấp nhưng số tiền vay cũng thấp, ngược lại một số sản phẩm lãi suất cao nhưng số tiền vay tối đa có thể nhiều hơn. Vì vậy lựa chọn là ở chính bản thân bạn.

Trong hợp đồng tín dụng tại FE Credit còn có điều khoản về các sản phẩm bảo hiểm tiền vay, bạn cũng cần xem xét xem chúng có cần thiết với bạn không? Nếu bạn không mua bảo hiểm cho khoản vay, thì khoản phải trả của bạn = dư nợ gốc ban đầu.

Nhưng nếu bạn mua bảo hiểm cho khoản vay thì phí bảo hiểm là 5,5%/khoản vay được cộng vào dư nợ gốc ban đầu và số tiền phải trả của bạn sẽ bị đội lên, một số tiền không phải nhỏ. Lợi ích của hợp đồng bảo hiểm tiền vay là bạn không phải trả nợ trong trường hợp bạn rủi ro (tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc mất tích).

Thế nhưng với kỳ hạn vay ngắn như vay tín chấp, mình nghĩ bạn cũng chẳng cần thiết phải mua bảo hiểm khoản vay với số tiền chát như vậy.

THỦ TỤC VAY TIỀN KHÔNG CẦN THẾ CHẤP TẠI FE CREDIT?
#1: ĐĂNG KÝ VAY
Khách hàng đăng ký vay tiêu dùng tín chấp TẠI ĐÂY hoặc gọi điện cho nhân viên tư vấn theo số điện thoại để được nhân viên hướng dẫn làm hồ sơ TẠI NHÀ.

#2: KHÁCH HÀNG CHUẨN BỊ ĐẦY ĐỦ HỒ SƠ VAY TÍN CHẤP
Hiện tại FE Credit chỉ yêu cầu khách hàng nộp hồ sơ photo và chuẩn bị bản gốc để nhân viên đối chiếu, sau đó nhân viên tư vấn sẽ trả lại bản gốc cho khách hàng. FE Credit chấp nhận hộ khẩu photo công chứng không quá 90 ngày nhưng phải nguyên cuốn (đủ 16 trang và có dấu giáp lai đầy đủ).

# 3: KIỂM TRA HỒ SƠ VÀ HOÀN THÀNH ACCA
Nhân viên FE Credit tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra đối chiếu với giấy tờ gốc nếu phù hợp thì điền thông tin vào đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng (ACCA) hướng dẫn khách hàng ký tên trên ACCA xác nhận đồng ý đề nghị vay vốn và đồng ý với các điều kiện vay, giao liên có màu của ACCA lại cho khách hàng và trình hồ sơ lên bộ phận thẩm định.

# 4: THẨM ĐỊNH VÀ DUYỆT HỒ SƠ VAY TÍN CHẤP
Bộ phận thẩm định nhận hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay tín chấp theo đúng quy trình. Bộ phận thẩm định sẽ gửi tin nhắn xác nhận khoản vay (số tiền vay, thời hạn, lãi suất ...). Nếu khách hàng đồng ý với khoản vay mà bộ phận thẩm định đã gửi, người có thẩm quyền sẽ thực hiện phê duyệt khoản vay.

# 5: GIẢI NGÂN
Nếu hồ sơ vay tín chấp được duyệt thì khách hàng sẽ nhận được tin nhắn SMS xác nhận từ FE Credit đồng ý cho vay.

Trong thời hạn 24 giờ (trừ ngày nghỉ) khách hàng có thể nhận được tiền thông qua kênh giải ngân mà khách hàng đã đăng ký trong hợp đồng đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng.

Hiện tại FE Credit hỗ trợ cho khách hàng giải ngân thông qua các kênh sau:
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank. Khách hàng chọn chi nhánh gần nhất trong hệ thống chi nhánh của VPBank để thuận tiện cho việc nhận tiền.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank. Khách hàng đến chi nhánh/phòng giao dịch của Sacombank để nhận tiền giải ngân.
Chi nhánh Bưu điện. Khách hàng có thể đăng ký nhận tiền giải ngân tại các bưu cục theo sự hướng dẫn của nhân viên tư vấn.

# 6: THANH TOÁN TIỀN HÀNG THÁNG VÀ THANH LÝ HỢP ĐỒNG VAY TÍN CHẤP
Sau khi khách hàng nhận tiền khoảng 4 ngày thì sẽ nhận được lịch trả nợ của ngân hàng, khách hàng phải thanh toán đúng hạn nhằm tránh phát sinh phí phạt trả chậm (300.000 đồng/1 lần trả chậm). Sau khi thanh thanh toán xong khách hàng vui lòng giữ lại biên lai nộp tiền. Hiện nay khách hàng có thể thanh toán theo các hình thức sau:
Thanh toán tại các bưu cục trên toàn quốc
Thanh toán tại các chi nhánh/Phòng giao dịch của VPBank và các ngân hàng khác trên toàn quốc.
Thanh toán qua Ebay.
Thanh toán qua chi nhánh/Phòng giao dịch ngân hàng Agribank.
Chuyển tiền qua Ebanking của HD Bank.
Thanh toán qua các điểm giao dịch Viettel có liên kết với FE Credit.
Thanh toán thông qua dịch vụ thanh toán Payoo, MOMO.

TÓM LƯỢC NHỮNG ĐIỀU CẦN LƯU Ý KHI VAY TÍN CHẤP TẠI FE CREDIT
- Hiện nay FE Credit hỗ trợ vay tín chấp từ 10 – 70 triệu, kỳ hạn vay áp dụng từ 6 – 36 tháng tùy theo công ty khách hàng đang làm việc hoặc tùy theo sản phẩm khách hàng vay. Khách hàng cần chọn kỳ hạn trả tiền phù hợp với khả năng chi trả hàng tháng và sao cho số tiền thanh toán hàng tháng không quá 35% lương.
- Khách hàng có thể tất toán hợp đồng vay bất kỳ lúc nào trong quá suốt thời hạn vay, phí tất toán trước hạn là 5% tính trên dư nợ gốc còn lại.
- Khi đến thời hạn trả nợ mà khách hàng chưa thanh toán (thanh toán trễ) sẽ bị ngân hàng thu phí phạt trả chậm 300.000 VND/kỳ trả chậm.
- Khi khách hàng thanh toán trễ, ngoài việc bị phạt phí trả chậm thì khách hàng còn bị cập nhật điểm tín dụng xấu vào hệ thống. Khi điểm tín dụng xấu, khách hàng sẽ khó vay lại ở những lần sau.
- Khách hàng không phải mất bất kỳ khoản chi phí nào cho nhân viên tư vấn/nhân viên thẩm định hồ sơ.

FigoViet - Chúc bạn lựa chọn được ngân hàng phù hợp với bản thân, và nhận được gói vay hài lòng nhất. Nếu bạn cần tư vấn, vui lòng đăng ký vào mẫu ở dưới, hoặc liên hệ theo số điện thoại Hotline. Chúng tôi chia sẻ và tư vấn hoàn toàn miễn phí.